Revolut, N26, Bunq… Les néobanques, nouvelle arme de disruption financière

Leur succès est plurifactoriel et ne peut se réduire à une expérience client simplifiée ou optimisée. Elles changent le game. Elles ne possèdent aucune agence physique, se reposent sur des architectures technologiques modernes sans avoir à actualiser un système informatique antédiluvien. Libérées de ces fardeaux, elles misent sur le cloud, l’agilité et l’intégration de nouveaux services en continu.

Si elles ne proposaient à leur début, après la crise de 2008, que des comptes courants, elles offrent désormais à leurs clients des solutions d’épargne, d’investissement, de crédit, d’assurance, des outils de budgétisation et tout un tas de services qui fidélisent la clientèle en centralisant l’ensemble des besoins financiers sur une seule plateforme.

Le cas Revolut illustre cette transformation mieux que tout autre. En 2025, la néobanque a publié un bénéfice avant impôts de 2 milliards d’euros, soit une cinquième année consécutive dans le vert, pour un chiffre d’affaires de 5,3 milliards d’euros. Rien qu’en France, Revolut revendique désormais 7 millions de clients et a annoncé l’ouverture de son siège pour l’Europe de l’Ouest à Paris, avec un plan d’investissement d’un milliard d’euros sur trois ans. La néobanque est devenue une banque globale, qui pourtant, refuse encore officiellement le mot.

Face à ce succès, les banques traditionnelles organisent la riposte en lançant leurs propres néobanques, comme Hello bank ! de BNP Paribas ou feu Ma French Bank de La Banque postale. Certaines nouent des partenariats avec des fintechs, comme BNP Paribas et Paytweak ou BBVA et Simple. Toutes sont engagées dans la modernisation de leur infrastructure informatique et notamment numérique.